支付宝相互宝是否值得购买？到底要怎么购买？

 

首先是保费问题，千万不要被「0元加入先享保障」的宣传忽悠了，虽然一开始加入不要钱，但每月付费日可是实打实的强制扣款。

 

你可能要说，官方说了每个案件分摊到个人头上的费用不超过 1 毛钱，根本不会伤筋动骨，每个月理赔案件数量却是不可控制的，支付宝在宣传中并未给出预估数量或出险率，只用了一个相当理想化的例子：

 

假设某一期公示时，「相互保」中成员人数为500万，公示100个出险案例，最高赔付金额为3000万，加上协议中规定的10%管理费即300万。那么在分摊日，就是500万人平摊3300万，每人当期扣除保费为6.6元。

 

 

注意「假设」二字，500万人100人出险，相当于出险率只有十万分之二。不过，信美相互的分析师向媒体表示，粗略估计，中国每年发生重疾的人数大概三四百万，预估相互保每人一年分摊额为100多块。具体数额估计只能等相互保运行首月看才能知道了。

 

除了保费，保额也是我们买保险时非常关注一点。

 

相互保的投保年龄限制在59周岁以下(不包括59周岁)，保额分两档：

 

•30 天- 39周岁，赔付金30万

 

•40-59周岁，赔付金10万

 

然而，随着年龄的增长，人体患病的风险是逐渐增加的，但此时保额却降低了。

 

40岁以后重大疾病的发生率呈急剧上升之势，但在相互保中，40-59岁的保额只有10万，这对于重疾动辄数十万上百万治疗费而言无异于杯水车薪，这还是在不考虑通胀的情况下。且到了59岁会被强制退保，等于在我们最有可能患病的年纪，却失去了保障。

 

当然，正因为高龄投保人出险率高，相互保在保费均摊，又不能像其他保险公司一样有保费的资金池作投资之用，为了控制成本采取这种措施无可厚非，但对于投保人而言，就必须明确一点，要指望相互保来保障你一辈子生病无忧是不可能的。

 

另外，不排除参保人在获得赔付后，退出相互保计划的情况，这对于其他投保人显然是不公平的，但相互保允许随时退出，从规则上来说又没有毛病，如何平衡投保人之间的利益和公平问题，恐怕也是相互保今后需要考虑的。

 

总的来说，借助支付宝的力量，相互保险这种形式开始为国人所知，这点值得肯定，但帮助风险规避的作用有限，并不能作为一劳永逸的保险方案。可以买吗?可以，但没有宣传说的那么美，建议有条件的小伙伴还是要配置相应的重疾险和百万医疗险。手头紧的话，把相互保作为一个过渡方案也是一个不错的选择。

 

其实这个保费相对来说也不低，但可以选择的方案和保险范围还是不错的，我们如果没有好的保险方案，那么选择支付宝的相互保还是不错的，毕竟基数大，并且申请也相对容易一些!